L'importance de la diligence raisonnable dans les prêts aux entreprises

C'est un concept qui s'est imposé, à juste titre, dans le monde financier et dans le monde des affaires en général. La diligence raisonnable est essentielle lorsqu'il s'agit de prêter à une entreprise, car elle aide le prêteur à évaluer et à comprendre les risques associés à la transaction.

Chez DEXTER, ce processus est mené en interne, au niveau de l'entreprise, et vise à : 1) l'évaluation du risque financier, en analysant la santé financière de l'entreprise emprunteuse, en examinant ses états financiers, ses flux de trésorerie ou ses dettes existantes afin d'identifier les problèmes potentiels et d'anticiper les risques de défaillance ; 2) l'examen de la viabilité de l'entreprise, en fonction de sa stratégie, de son modèle, de celui de la concurrence et d'autres facteurs susceptibles d'affecter sa capacité à honorer les obligations du prêt ; 3) la vérification de la conformité légale et réglementaire, en s'assurant que l'entreprise respecte toutes les lois et réglementations pertinentes, ce qui implique l'examen des contrats ou d'éventuels litiges en cours ; 4) l'analyse de la gestion du risque opérationnel, qui consiste à évaluer l'efficacité et la solidité des processus opérationnels de l'entreprise afin d'identifier les vulnérabilités potentielles découlant de ses activités quotidiennes ; 5) l'examen de la direction de l'entreprise, qui consiste à connaître ses principaux dirigeants et sa structure, afin d'avoir un maximum d'assurance que l'expérience, les compétences et les capacités de l'équipe de direction de l'emprunteur sont disponibles.

Le directeur du département d'analyse des risques de DEXTER, José Enrique Chasserot, qui a plus de vingt ans d'expérience à des postes de direction dans des institutions financières, conclut : "la diligence raisonnable est, en bref, un examen exhaustif et indispensable pour approuver un prêt, encore plus lorsque l'opération est articulée avec une garantie d'entreprise que lorsqu'elle est réalisée avec une garantie hypothécaire. Un prêteur doit toujours prendre des décisions en connaissance de cause et chercher à s'assurer que la transaction est bénéfique pour les deux parties", conclut M. Chasserot.

L'importance de la diligence raisonnable dans les prêts aux entreprises

C'est un concept qui s'est imposé, à juste titre, dans le monde de la finance et des affaires en général. La diligence raisonnable est essentielle lors de l'octroi d'un prêt à une entreprise car elle permet au prêteur d'évaluer et de comprendre les risques liés à la transaction.

Chez DEXTER, ce processus est mené en interne, au niveau de l'entreprise, et vise à : 1) l'évaluation du risque financier, en analysant la santé financière de l'entreprise emprunteuse, en examinant ses états financiers, ses flux de trésorerie ou ses dettes existantes afin d'identifier les problèmes potentiels et d'anticiper les risques de défaillance ; 2) l'examen de la viabilité de l'entreprise, en fonction de sa stratégie, de son modèle, de celui de la concurrence et d'autres facteurs susceptibles d'affecter sa capacité à honorer les obligations du prêt ; 3) la vérification de la conformité légale et réglementaire, en s'assurant que l'entreprise respecte toutes les lois et réglementations pertinentes, ce qui implique l'examen des contrats ou d'éventuels litiges en cours ; 4) l'analyse de la gestion du risque opérationnel, qui consiste à évaluer l'efficacité et la solidité des processus opérationnels de l'entreprise afin d'identifier les vulnérabilités potentielles découlant de ses activités quotidiennes ; 5) l'examen de la direction de l'entreprise, qui consiste à connaître ses principaux dirigeants et sa structure, afin d'avoir l'assurance maximale que l'expérience, les compétences et les capacités de l'équipe de direction de l'emprunteur sont disponibles.

Le directeur du département d'analyse des risques de DEXTER, José Enrique Chasserot, qui a plus de vingt ans d'expérience à des postes de direction dans des institutions financières, conclut : "la diligence raisonnable est, en bref, un examen exhaustif et indispensable pour approuver un prêt, encore plus approfondi lorsque l'opération s'articule avec une garantie d'entreprise que lorsqu'elle est réalisée avec une garantie hypothécaire. Un prêteur doit toujours prendre des décisions en connaissance de cause et chercher à s'assurer que la transaction est bénéfique pour les deux parties", conclut M. Chasserot.