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Produit · Collatéraux

Cautions

Nous garantissons devant les tiers l'exécution d'obligations contractuelles — cautions techniques, financières, internationales et à première demande.

  • Cautions techniques
  • Cautions financières
  • Crédit et caution
  • Cautions internationales
  • Responsabilité professionnelle
  • Cautions à première demande
  • Cautions provisoires ou définitives
  • Garantie de soumission et d'exécution

Parler à l'équipe.

Une demande confidentielle. Nous répondons avec jugement.

§ 01

Comment ça marche

Une caution est un engagement par lequel un établissement garantit, vis-à-vis d'un tiers, l'exécution d'une obligation — paiement d'un impôt, exécution d'un contrat, livraison d'un service ou restitution d'un acompte. Si le débiteur ne respecte pas ses obligations, le garant répond auprès du bénéficiaire. C'est l'outil clé pour participer à un appel d'offres public, formaliser un contrat exigeant ou sécuriser une opération internationale.

Paso a paso · 04 tiempos

  1. Premier contact : typologie de la caution, montant, bénéficiaire, durée et modalité (technique, financière, internationale).

  2. Analyse du débiteur : solvabilité, capacité opérationnelle et contre-garanties disponibles.

  3. Term sheet avec les conditions — format (à première demande ou avec bénéfice de discussion), durée, formalisation.

  4. Émission de la caution au bénéficiaire et remise de la documentation contractuelle.

§ 02

Types de cautions que nous émettons

La typologie de la caution est choisie selon la nature de l'obligation garantie. Chaque modalité a un cadre spécifique et un bénéficiaire distinct.

  • Cautions techniques

    Garantissent des obligations issues de contrats de travaux ou de services : appels d'offres publics, exécution, qualité, maintenance, garantie après-vente.

  • Cautions financières

    Garantissent des obligations de paiement envers les administrations publiques : reports d'impôts, cotisations sociales, remboursements de TVA, dettes fiscales.

  • Cautions internationales

    Garanties émises pour le commerce extérieur : bid bonds, performance bonds, advance payment bonds et standby letters of credit.

  • Crédit et caution

    Assurance crédit commercial couvrant le risque d'impayé sur les transactions B2B nationales et internationales.

  • Responsabilité professionnelle

    Couverture de la responsabilité civile professionnelle pour les secteurs réglementés — architectes, avocats, conseil, ingénierie, santé.

  • Cautions à première demande

    Modalité la plus exigeante : l'établissement paie immédiatement le bénéficiaire dès réception de la demande, sans discussion sur le fond. Habituelle dans les grands appels d'offres et le commerce international.

§ 03

Quand une caution est nécessaire

Les cautions sont un outil quotidien pour les secteurs travaillant avec des clients publics, des contrats exigeants ou une exposition internationale. Voici les scénarios courants.

  • Appel d'offres public

    Caution provisoire au dépôt de l'offre et caution définitive à l'attribution — exigence standard dans les marchés publics.

  • Report d'impôt

    Reporter le paiement d'impôts ou de cotisations sociales exige une caution garantissant le respect du calendrier convenu.

  • Acomptes client

    Lorsqu'un client verse un acompte significatif, il exige généralement une caution garantissant son remboursement si le contrat n'est pas mené à terme.

  • Contrats internationaux

    Le commerce extérieur, les appels d'offres internationaux et la sous-traitance transfrontalière requièrent des instruments de garantie standardisés.

  • Secteurs réglementés

    Les professionnels accrédités — ingénierie, architecture, santé, juridique — ont besoin d'une couverture de responsabilité civile professionnelle comme condition d'exercice.

  • Garantie de qualité ou d'après-vente

    Entreprises de construction et fournisseurs industriels ont besoin de cautions couvrant les défauts détectés pendant la période de garantie contractuelle.

§ 04

Questions fréquentes

  • Quelle documentation faut-il pour émettre une caution ?

    Pour une première évaluation : fiche du débiteur (chiffres clés, secteur, antécédents), type et modalité de la caution, montant, bénéficiaire, durée et contre-garanties disponibles. La documentation formelle — actes, bilans, contrat de l'opération — est fournie après acceptation du term sheet.

  • Acceptez-vous des entreprises avec présence CIRBE ou incidents ?

    Oui, au cas par cas. L'analyse porte sur l'opération à cautionner et sur les contre-garanties offertes, pas uniquement sur l'historique de crédit. Les incidents sont évalués en contexte et ne constituent souvent pas un obstacle.

  • Quelles contre-garanties exigez-vous ?

    Cela dépend de la modalité et du montant : gages sur dépôts ou comptes, hypothèques sur biens, cautions personnelles de l'administrateur, nantissement de créances. La structure est conçue autour de l'opération.

  • Combien de temps pour émettre la caution ?

    Réponse initiale de faisabilité sous 24–48 heures. L'émission effective, une fois le term sheet accepté et les contre-garanties formalisées, se règle généralement en quelques jours.

  • Quelle différence entre caution et assurance-caution ?

    Une caution implique une obligation solidaire du garant envers le bénéficiaire — il paie si le débiteur ne paie pas. L'assurance-caution est un contrat d'assurance par lequel l'assureur indemnise le bénéficiaire en cas de non-exécution. Fonctionnellement le même rôle ; la structure juridique et fiscale diffère.

  • Émettez-vous des cautions internationales ?

    Oui. Cautions émises sous des règles internationales standardisées — URDG 758 de la CCI, ISP 98, UCP 600 lorsque applicable — pour les opérations d'exportation, les appels d'offres internationaux et la sous-traitance transfrontalière.

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§ 01

Cautions financières, en profondeur

Les cautions financières ont pour objet de garantir, devant les administrations et organismes publics, le report du paiement d'impôts, de cotisations sociales et d'autres obligations dérivées de dettes. C'est l'instrument qui permet à une entreprise de reporter un paiement fiscal significatif sans tomber en défaut — l'administration accepte le report parce que la caution garantit le recouvrement futur.

Les modalités habituelles incluent : cautions pour report de TVA, d'IS ou d'IR, garanties auprès de la sécurité sociale, cautions de jeux (réglementation régionale), garantie de soumission (provisoire au dépôt de l'offre), garantie d'exécution (définitive à l'attribution), cautions non monétaires devant les tiers et cautions provisoires ou définitives dans différents contextes contractuels.

§ 02

Cautions dans les opérations internationales

Le commerce international fonctionne sur des standards de garantie reconnus mondialement. Les plus courants : Bid Bond (garantie de soumission) pour participer à un appel d'offres international ; Performance Bond (garantie d'exécution) pour assurer le respect du contrat attribué ; Advance Payment Bond pour garantir la restitution des paiements anticipés ; Standby Letter of Credit, qui agit comme une caution bancaire universellement acceptée.

Les textes sont rédigés sous des règles internationales — URDG 758 de la Chambre de Commerce Internationale, ISP 98, UCP 600 pour le crédit documentaire — qui donnent au bénéficiaire et à l'émetteur un cadre contractuel reconnu dans toute juridiction. Essentiel lorsque le bénéficiaire est un organisme étranger, une multinationale basée dans un autre pays ou un consortium international.

§ 03

L'approche Dexter en matière de cautions

Les cautions sont des opérations quotidiennes pour les entreprises avec des contrats exigeants — mais les banques traditionnelles ont substantiellement durci les conditions d'émission : contre-garanties de plus en plus strictes, lignes qui se consomment vite, délais d'émission qui ne s'alignent pas sur les échéances d'appel d'offres.

Notre approche est pratique et à forte couverture. Nous opérons des lignes dédiées à l'émission de cautions dans toutes les modalités — techniques, financières, internationales, professionnelles — et la décision est prise sur l'opération, non sur un catalogue fermé. La structure de contre-garanties s'adapte au cas par cas. Ce qui compte, c'est que la caution soit émise à temps et avec le bon texte.

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