¿Cómo se articulan y qué perfil tienen los préstamos con garantía hipotecaria?
Desde hace cinco años a esta parte, DEXTER se ha convertido en referente, como gestor e intermediario financiero, haciendo posible que se facilite capital a empresas, principalmente las que se encuentran en crecimiento.
Dentro de su portfolio de productos y servicios, los más demandados han sido y son, hoy por hoy, los préstamos con garantía hipotecaria, entendiéndose por tales aquellos en los que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía para asegurar el préstamo. En otras palabras, el prestamista tiene derecho sobre la propiedad en caso de que el prestatario no cumpla con los términos y condiciones del crédito.
Cuando un empresario solicita un préstamo con garantía hipotecaria debe colocar un bien inmueble de su propiedad, buscándose siempre que sea en exclusiva el inmueble sobre el que se trabaja, sobre el que se va a recibir la financiación, como ocurre en el caso de los préstamos para compra de activos o los préstamos al promotor. El valor de la propiedad determinará la cantidad máxima de préstamo que puede obtener el prestatario.
Igualmente, esta modalidad de créditos con garantía hipotecaria está muy extendida en la fórmula de préstamo-puente: aquí, el empresario solicita un capital para cubrir unas necesidades concretas y determinadas, normalmente por un periodo de tiempo corto, y pone de nuevo como garantía un activo de su propiedad, libre de cargas y gravámenes.
Es importante tener en cuenta que, en caso de impago, el prestamista tiene el derecho de ejecutar la garantía hipotecaria, lo que significa que puede iniciar un proceso legal para tomar posesión de la propiedad y venderla para recuperar la deuda. Por lo tanto, es fundamental para el prestatario cumplir con los pagos según lo acordado en los términos, teniéndose en cuenta que en el caso de DEXTER se tiende a buscar, para mayor comodidad y flexibilidad del cliente, la ‘hipoteca-bullet’.
How are mortgage-backed loans articulated and what is their profile?
For the last five years, DEXTER has become a reference, as a financial manager and intermediary, making it possible to provide capital to companies, mainly those in growth.
Within its portfolio of products and services, the most demanded have been and are, today, mortgage-backed loans, understood as those in which a real estate property is used as collateral to secure the loan. In other words, the lender is entitled to the property in the event that the borrower fails to comply with the terms and conditions of the loan.
When a businessman applies for a mortgage-backed loan he must place a real estate property of his own, always seeking that it is exclusively the property on which the work is being done, on which the financing is to be received, as in the case of asset purchase loans or loans to the developer. The value of the property will determine the maximum loan amount that the borrower can obtain.
Likewise, this type of mortgage-backed loan is very widespread in the bridge loan formula: here, the entrepreneur requests capital to cover specific and determined needs, normally for a short period of time, and again puts up as collateral an asset he owns, free of liens and encumbrances.
It is important to bear in mind that, in the event of non-payment, the lender has the right to foreclose on the collateral, which means that it can initiate a legal process to take possession of the property and sell it to recover the debt. Therefore, it is essential for the borrower to comply with the payments as agreed in the terms, bearing in mind that in the case of DEXTER we tend to seek, for the convenience and flexibility of the client, the ‘mortgage-bullet’.
